Как инвестировать в золото: золотые монеты, слитки, биржевые активы

Спрос на драгоценные металлы стабильно растет, поскольку они помогают снизить риски и защитить капитал, особенно в условиях экономической нестабильности. Золото обеспечивает надежность инвестиций за счет устойчивой ценности, низкой волатильности и постоянного спроса на рынке. Расскажем, как инвестировать в золото и где можно получить необходимые знания о таких инвестициях.

Для чего нужны инвестиции в золото

Каких целей помогают достичь инвестиции в золото:

• Стабильность в кризисные периоды. Золото – надежный актив, сохраняющий ценность даже в условиях экономической нестабильности, когда акции и облигации подвергаются значительным рискам.
• Оптимизация налогообложения. При покупке физического золота в виде слитков инвесторы могут воспользоваться налоговыми льготами. Это позволяет сэкономить на налогах и сохранить максимальную долю вложенного капитала.
• Защита от инфляции и девальвации валют. В периоды роста инфляции и нестабильности в мировой экономике золото традиционно растет в цене, что делает его эффективным инструментом для сохранения стоимости капитала. Благодаря этому его рассматривают как «тихую гавань» для защиты сбережений.
• Диверсификация портфеля. Металл снижает зависимость портфеля от рыночных рисков и колебаний валютных курсов. Его низкая корреляция с акциями и облигациями помогает стабилизировать доходность портфеля, делая вложения более устойчивыми.

Какие бывают виды вложений

Расскажем о нескольких способах, как инвестировать в золото физическому лицу для разных целей и стратегий.

Золотые слитки и монеты

Физическое золото можно приобрести в банках, которые предлагают слитки и монеты разного веса. Каждая покупка сопровождается выдачей сертификата, подтверждающего подлинность металла.

Преимущества:

• Инвестор обладает реальным золотом, что повышает стабильность вложений.
• Продажа золотых монет и слитков возможна практически в любое время и во многих странах.
• Золото сохраняет ценность на протяжении многих лет и может рассматриваться как защитный актив.
• Покупка инвестиционных монет доступна при сравнительно небольших вложениях.

Однако хранение физического золота требует обеспечения безопасности – например, аренды банковских ячеек и оформления страховки. Кроме того, разница между ценой покупки и продажи (спред) довольно велика, что делает этот вид инвестиций менее выгодным при частых операциях.

Обезличенные металлические счета

ОМС – банковские счета, фиксирующие количество драгметаллов в граммах без привязки к физическим слиткам или монетам. Это «виртуальный» актив, отражающий стоимость металла по рыночным ценам. ОМС используется как финансовый инструмент для спекулятивных операций или долгосрочного вложения без затрат на хранение.

Преимущества:

• ОМС можно открыть в банке бесплатно, а порог входа низкий.
• Отсутствуют расходы на хранение.
• Купить виртуальный металл можно очень быстро – через приложение.
• Многие банки начисляют процент на остаток на ОМС.

При этом вложения не предполагают физического владения активом, а значит, сам металл инвестор не получает. В отличие от банковских депозитов, ОМС не застрахованы государством. Прибыль, полученная в результате продажи металла, облагается налогом, а доходность ОМС ниже, чем у физического золота или других инвестиций.

Торговля на бирже

На бирже золото представлено в форме акций золотодобывающих компаний, ETF (биржевых фондов) и фьючерсов. Такие активы ориентированы на инвестиции в золотодобывающую отрасль и рынок золота в целом. Их покупка дает инвестору возможность оперировать активами, стоимость которых напрямую связана с ценой металла.

Преимущества:

• Управлять счетом, покупать и продавать металлы можно через приложение брокера.
• Разница между стоимостью актива при покупке и продаже невелика.
• НДС не взимается.
• Металл не нужно хранить дома или в ячейке банка, поэтому дополнительные расходы отсутствуют.

Золото, которое находится на брокерском счете, не застраховано государством – это один из главных минусов такого инструмента. Кроме того, заработать на изменении цены в короткий срок сложно.

Покупка золота в доле ПИФов

Паевые инвестиционные фонды предлагают доступ к металлу через коллективное инвестирование. Фонд формируется за счет средств участников, которые через покупку паев вкладываются в портфель золотодобывающих активов или инструменты, привязанные к золоту.

Преимущества:

• Доходность паев обычно выше, чем по вкладам.
• При правильном выборе управляющей компании риски небольшие, поскольку средствами вкладчиков управляют профессиональные инвесторы.
• ПИФы обычно вкладываются сразу в несколько инструментов, обеспечивая диверсификацию.

Недостатки подобного способа инвестирования – отсутствие физических активов и государственной страховки. Кроме того, при продаже паев взимается НДФЛ.

Как правильно вкладываться в золото

• Для грамотных вложений в золото важно понимать цели и правильно выбирать инструменты. Сфокусируйтесь на следующем:
• Определите цель. Инвестирование может преследовать разные задачи: защиту капитала, защиту от инфляции или сохранение стоимости. Четкое понимание цели поможет выбрать способ вложений.
• Выберите подходящий инструмент: слитки, монеты, обезличенные счета, биржевые инструменты. Каждый из них подходит для различных инвестиционных стратегий.
• Диверсифицируйте, используя золото как защитный актив в сочетании с более рискованными инструментами для повышения доходности портфеля.
• Следите за рынком и экономикой. Контролируйте изменения, чтобы выбирать удачные моменты для сделок.
• Учитесь. Инвестирование требует знаний о рынке и понимания, как вкладываться в золото, чтобы принимать более взвешенные и обоснованные решения.

Как открыть обезличенный счет для драгоценных металлов

Чтобы гарантировать удобство и эффективность вложений, необходимо:

• Выбрать банк. Обратите внимание на его надежность, условия работы с ОМС, а также доступные металлы. Убедитесь, что банк предлагает удобный доступ к счету через приложение или интернет-банкинг.
• Выбрать металл для инвестиций, исходя из своей стратегии. Золото – классический вариант, защищающий капитал, серебро подходит для долгосрочных вложений, платина и палладий – более волатильные, но перспективные активы.
• Открыть карту банка, которая необходима для работы с ОМС.
• Воспользоваться приложением для открытия счета. Внесите на него средства и купите выбранный металл по текущей цене.

Какие преимущества вложений в драгметалл

Причины, по которым инвестиции в золото привлекательны как для начинающих инвесторов, так и для опытных:

• Драгметаллы сохраняют ценность на протяжении десятилетий и компенсируют потери капитала от инфляции.
• Инвестиции в металлы доступны в нескольких форматах. Это позволяет подобрать способ вложения с учетом бюджета и целей, а небольшой порог входа делает такие инвестиции доступными.
• Драгоценные металлы исторически показывают медленный, но уверенный рост цен. Это делает их надежным вариантом для сохранения и долгосрочного приумножения капитала.
• Вложения в металл доступны через банки и биржевые сервисы, что упрощает старт для новичков.

Почему это важно сделать именно сейчас

В 2024 году аналитики предсказывают дальнейший рост стоимости драгметаллов. Так, в конце 2022 г. золото на бирже стоило около 1830 долларов за унцию, а через год его цена выросла на 17%. Это, а также ускорение инфляции, при которой металл становится надежным защитным активом, стимулируют рост спроса на него среди инвесторов.

Кроме того, действуют определенные налоговые льготы для тех, кто инвестирует в золото. Так, НДС при покупке металла в слитках платить не нужно. При продаже золота необходимо заплатить НДФЛ с разницы стоимости покупки и продажи, но лишь в том случае, если инвестор владел им менее трех лет.

С чего лучше начать

Перед тем как вложиться в золото, нужно изучить основы работы с этим инструментом. Начинающим инвесторам важно понимать динамику рынка и основные факторы, влияющие на цену золота и других металлов.

Курс «Как инвестировать в золото» от Школы Московской Биржи даст базовые знания о принципах работы с драгоценными металлами, видах инструментов и стратегиях. Освоение этих навыков поможет принимать взвешенные решения, управлять рисками и уверенно строить долгосрочную стратегию, защищая капитал от инфляции и кризисных колебаний.