Как начать инвестировать с нуля: инструкция для новичков

Многие не решаются на инвестиции, потому что думают, что это сложно и требует крупного стартового капитала. На самом деле начать можно с минимальных сумм, а открыть брокерский счет — за несколько минут онлайн.

Рассказываем, с чего начать инвестору-новичку и как избежать типичных ошибок на старте.

Инвестиции: основные понятия

Инвестиции — это вложение денег в различные активы с целью получения дохода или прироста стоимости в будущем.

По виду актива различают реальные и финансовые инвестиции. Реальные — это вложения в любые материальные активы: недвижимость, оборудование, земельный участок. Финансовые — это покупка ценных бумаг, размещение денег в банковские депозиты, валюту и другие финансовые инструменты.

По типу стратегий инвестиции можно условно разделить на спекулятивные — направлены на получение быстрой прибыли, и долгосрочные — больше подходят для консервативного способа получения дохода.

Любые виды инвестирования несут рыночные и инфляционные риски. Начинать лучше с инструментов с низким и умеренным риском

Почему стоит начать инвестировать

Вот наиболее частые причины использования инвестиций как финансового инструмента:

Защитить сбережения от инфляции. Если инфляция растет, покупательская способность денег падает — они обесцениваются. На сентябрь 2025 года официальный показатель инфляции в России — 7,98%. Чаще всего банковские депозиты компенсируют этот риск, но инвестиции на фондовом рынке могут быть гораздо выгоднее.

Регулярно получать пассивный доход. Для этой цели подходят консервативные стратегии инвестирования с минимальным участием в управлении активами. Например, вложить деньги в дивидендные акции и государственные облигации.

Накопить на крупную покупку или обучение. С помощью инвестиций можно накопить на свою цель, не переплачивая при этом за проценты по кредитам. Для быстрых накоплений подойдут краткосрочные облигации.

Сформировать пенсионный резерв. Для пенсионных накоплений стоит инвестировать в биржевые инструменты с невысоким риском — например, в акции крупных компаний, которые называют «голубые фишки».

Как работает фондовый рынок простыми словами

Фондовый рынок — это система торговли ценными бумагами. Чтобы начать инвестировать, важно разбираться в его основах.

Торги проходят на бирже — организованной площадке для торговли ценными бумагами. Основная биржа в РФ — это Московская биржа. Совместно с ней действуют Национальный клиринговый центр — гарантирует исполнение сделок, и Национальный расчетный депозитарий — ведет учет владельцев ценных бумаг.

Биржа обеспечивает прозрачность сделок и контролирует исполнение обязательств по покупке и продаже активов. Все операции фиксируются в электронной системе.

Как поставить инвестиционную цель и выбрать срок

Инвестиционная цель необходима, чтобы составить четкий план действий, определить стратегию и выбрать инструменты. Можно использовать такой алгоритм:

• Сформулируйте цель по методике SMART — она должна быть конкретной, измеримой, достижимой, актуальной и ограниченной по времени. Вместо «хочу больше денег» — «накопить 2 млн ₽ на первоначальный взнос по ипотеке за пять лет». Такая цель содержит точную сумму, назначение и срок.
• Определите горизонт инвестирования — период, на который вкладываете деньги. До года — краткосрочный горизонт, один–пять лет — среднесрочный, свыше пяти лет — долгосрочный. От сроков инвестирования зависит выбор активов. Для краткосрочных целей подойдут инструменты с постоянным доходом — например, вклады или ОФЗ; для среднесрочных — акции крупных компаний, облигации, ПИФы; для долгосрочных — более рискованные, например, акции стартапа.
• Рассчитайте ежемесячный взнос. Определите целевую сумму, срок и ожидаемую доходность. Например, для цели 2 млн ₽ за пять лет и доходности 10% годовых — ежемесячный взнос равен около 25 000 ₽. К этой сумме обычно добавляют 10% на непредвиденные расходы — итого 27 500 ₽ в месяц.
• Пересматривайте цель раз в год. Если доходы выросли, можно увеличить взносы и достичь цели быстрее. Если изменились приоритеты — скорректировать сумму или срок.

С какой суммы реально начать инвестировать

Стоимость актива определяет порог входа. При этом цена на одну бумагу у разных компаний может сильно различаться. Например, по состоянию на 29 октября 2025 года акция Газпрома стоит 117 ₽, Сбербанка — 290 ₽, Яндекса — 4000 ₽, Лукойла — 5470 ₽.

Начать инвестировать можно даже с небольшой суммы. Допустим, у вас есть свободные 3000 ₽. В октябре 2025 года на них можно купить 3 ОФЗ или 10 акций Сбербанка. Если делать такие вложения регулярно, можно собрать сбалансированный портфель и заработать.

Это также один из проверенных способов выработать привычку инвестировать:

• Освоить базовые принципы работы фондового рынка, научиться оценивать риски и принимать решения — на практике, а не только в теории.
• Постепенно выработать дисциплину в управлении личными финансами.
• Научиться спокойно реагировать на снижение котировок и убытки — на небольших суммах это делать проще.

Как выбрать брокера и тип счета для начинающего инвестора

Физическое лицо не может торговать на бирже напрямую. Доступ к торгам обеспечивает брокер — посредник между инвестором и биржей.

Брокеры

Брокер открывает инвестору счет, передает его заявки на биржу и исполняет сделки. Все ценные бумаги инвестора хранятся в депозитарии — если инвестор захочет сменить брокера, активы можно перевести.

Есть два основных типа брокеров:

• Банки с брокерскими услугами — например, Сбер, ВТБ, Т-Банк, Альфа-Банк — удобны тем, что все финансовые услуги предоставляют в одном месте. В большинстве случаев можно переводить деньги с карты на брокерский счет мгновенно и бесплатно.
• Брокерские компании — часто предлагают более низкие комиссии, иногда специализируются только на конкретных видах сделок или продуктов.

Список лицензированных брокеров публикует ЦБ РФ в разделе «Участники финансового рынка». Стоит обратить внимание на срок работы компании — надежные брокеры давно работают на фондовом рынке, рейтинги по количеству клиентов и объему активов под управлением.

Разобраться более предметно можно на бесплатном курсе Школы Московской биржи «Брокер как помощник в торговле». Вам расскажут, в чем роль брокера как профессионального участника рынка и как выбрать подходящего под свои цели.

Основная комиссия брокера — процент от суммы сделки. Некоторые дополнительно берут плату за обслуживание счета, депозитарные и клиринговые операции. Для отдельных типов активов и объемов лотов, например, для сделок с валютой лотами от 1000 штук, ставки могут быть прописаны отдельно.

Типы счетов

Инвестор может открыть обычный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

На брокерский счет можно вносить и выводить с него деньги в любой момент. Таких счетов можно открыть сколько угодно. По ИИС инвестор может получать льготы — возвраты от взносов и доходов, поэтому есть ограничения. Минимальный срок владения — пять лет для счетов, открытых в 2024–2026 годах, в дальнейшем этот срок будет постепенно увеличиваться. Инвестор может открыть до трех ИИС одновременно у разных брокеров. Досрочно вывести деньги можно только на дорогостоящее лечение, причем брокер переведет их напрямую в медучреждение.

Налоги

С прибыли от продажи ценных бумаг, по дивидендному и купонному доходам инвестор платит НДФЛ. Для резидентов РФ ставка составляет 13 или 15% в зависимости от годового дохода. Налог считают только с фактической прибыли — если купили акцию за 100 ₽, продали за 120 ₽, то налог начисляется с 20 ₽ прибыли.

Российские брокеры выступают налоговыми агентами и автоматически удерживают налоги со счетов. Если же брокер не смог удержать НДФЛ и сообщил об этом в ФНС, инвестор уплачивает его самостоятельно по уведомлению. Для получения налоговых вычетов нужно подать декларацию 3-НДФЛ.

Как открыть брокерский счет онлайн: пошаговая инструкция

Открытие счета через приложение брокера обычно занимает от 5 до 20 минут, в зависимости от брокера и типа идентификации — через Госуслуги или сам банк. Процесс включает регистрацию, заполнение анкеты и настройку безопасности — понадобятся паспорт, ИНН, номер телефона и данные о гражданстве

На бесплатном курсе ШМБ «Брокер как помощник в торговле» вам расскажут, как пользоваться разными брокерскими приложениями.

Пошаговая инструкция обычно выглядит так:

1. Регистрация в приложении или на сайте брокера. Подайте заявку на открытие счета, заполните анкету и прикрепите сканы документов.
2. Подписание договора электронной подписью. Внимательно изучите и подпишите договор на брокерское обслуживание.
3. Настройка безопасности. Включите двухфакторную аутентификацию — вход по паролю и коду из СМС или пуш-уведомления. Это обязательное требование для защиты счета. Настройте биометрический вход по отпечатку пальца или Face ID для быстрого доступа. Установите лимиты на операции — например, максимальную сумму вывода в день — это защитит счет от несанкционированного доступа.
4. Пополните счет. Переведите деньги на счет с банковской карты. Некоторые брокеры устанавливают минимальную сумму первого пополнения. После зачисления можно приступать к покупке ценных бумаг.

Куда вложить деньги и как распределить риски

Рассмотрим пример сбалансированной стратегии для начинающих инвесторов.

Виды активов

• Акции с дивидендными выплатами — Сбербанка, МТС, Лукойла, Газпром нефти и других крупнейших компаний — дают право на долю прибыли. Бумаги ликвидны, относительно предсказуемы и подходят для долгосрочных вложений.
• Облигации — долговые расписки государства или компаний. Обеспечивают предсказуемый фиксированный доход и подходят консервативным инвесторам. Простой способ начать инвестировать — купить народные облигации. Их можно приобрести без комиссии напрямую у эмитента.
• Драгоценные металлы — защищают капитал от инфляции и кризисов. Например, золото обычно растет в цене и стабильно восстанавливается после просадок. Высоколиквидный актив, который подходит для стабилизации портфеля. Драгметаллами можно торговать на бирже или купить в виде слитков и золотых монет.
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — внебиржевой финансовый инструмент. Средствами фонда управляет лицензированная управляющая компания, которая принимает решения об инвестициях согласно своей стратегии. Высоколиквидный инструмент с низким порогом входа. Прибыль формируется за счет роста стоимости активов внутри фонда. Подходит как один из основных активов для портфеля.
• Биржевые фонды — биржевые ПИФы, в которые входят десятки или сотни активов. Например, БПИФ на индекс Мосбиржи (TMOS) включает акции 50 крупнейших российских компаний. Подходит для автоматической диверсификации портфеля.

Для торговли сложными инструментами — опционами, фьючерсами, структурными продуктами — нужен статус квалифицированного инвестора. Начинающим рекомендуют изу чать и вкладываться в такие инструменты не раньше чем через год практики с базовыми активами.

Сборка первого портфеля

Распределение вложений между разными типами активов снижает риски и улучшает стабильность портфеля. Такой подход называется диверсификацией — если один актив упадет в цене, компания обанкротится или в конкретной отрасли произойдет кризис — остальные компенсируют потери и поддержат портфель.

Пример сбалансированной стратегии для начинающих:

• 60% в акции с дивидендным доходом.
• 30% — в ОФЗ.
• 10% — в золото.

Такая пропорция называется умеренно-агрессивной.

Классический консервативный портфель: 60% — облигации и 40% — акции.

Типичные ошибки и психологические ловушки инвестора

Большинство убытков начинающих инвесторов связано не с рынком, а с неправильными импульсивными решениями:

• Страх потерь заставляет продавать активы в худший момент. Жадность работает в обратную сторону — покупают на пике цен.
• «Эффект подтверждения» мешает принимать правильные решения. Человеческий мозг выбирает информацию, которая подтверждает устоявшиеся убеждения, и игнорирует факты, которые им противоречат. Например, инвестор купил акции технологической компании, а потом читает только позитивные прогнозы по этой отрасли и закрывает глаза на проблемы.
• Переоценка собственных способностей особенно опасна после нескольких удачных сделок. Очень часто после проведения выгодной сделки новички начинают считать себя опытными инвесторами. Торгуют чаще, увеличивают риски и в результате — неизбежно теряют деньги. Нужно научиться правильно распознавать свои слабые места и избежать повторения ошибок.

Снизить влияние эмоций помогает автоматизация инвестиций. Можно настроить стоп-лосс и стоп-профит — предельные значения, при которых система зафиксирует убыток или прибыль.

Еще один способ избежать эмоциональных решений — следовать заранее выбранной стратегии. Если инвестор выбрал наполнение портфеля из 60% облигаций и 40% акций, оптимально придерживаться этого соотношения независимо от рыночных новостей.

Подведем итоги

Инвестирование — это процесс, который требует времени и базовых знаний. Важно помнить о ключевых аспектах:

• Инвестиции — это работающий способ накопить на крупную покупку и защитить свои накопления от инфляции.
• Начать инвестировать лучше с небольших сумм: это поможет освоиться на рынке и научиться справляться с эмоциями.
• Для торговли на бирже нужно открыть брокерский счет или ИИС.
• Первый портфель стоит формировать из инструментов с умеренным риском и использовать принцип диверсификации активов.
• Чтобы избежать инвестиционных решений «на эмоциях», стоит настроить стоп-лосс и стоп-профит, а также следовать заранее принятой стратегии.